TP钱包涉嫌多项违规操作 合规转型迫在眉睫

导读： 近期，TP钱包因涉嫌多项违规操作引发市场高度关注，其合规性问题成为行业与用户关注的核心焦点，作为数字资产服务领域的重要产品，TP钱包的违规行为不仅可能侵害用户资产安全与合法权益，更对行业合规秩序造成负面影响，在此态势下，TP钱包的合规转型已迫在眉睫，唯有尽快优化运营机制，健全合规风控体系，严格遵循监...

近期，TP钱包因涉嫌多项违规操作引发市场高度关注，其合规性问题成为行业与用户关注的核心焦点，作为数字资产服务领域的重要产品，TP钱包的违规行为不仅可能侵害用户资产安全与合法权益，更对行业合规秩序造成负面影响，在此态势下，TP钱包的合规转型已迫在眉睫，唯有尽快优化运营机制，健全合规风控体系，严格遵循监管要求，才能重获市场信任，实现长远健康发展。

国内虚拟资产领域的监管态势正持续收紧，自2021年以来，监管层多次明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，禁止任何机构和个人开展代币发行融资、交易、存贷等业务，2024年初，这一监管高压态势延伸至非托管数字钱包领域，作为号称全球用户量突破1200万的TP钱包（TokenPocket），其涉嫌多项违规操作的问题被曝光,引发行业内外对非托管数字钱包合规性的广泛质疑。

涉嫌为非法虚拟代币提供流通渠道

据黑猫投诉平台数据显示，截至2024年6月，平台上关于TP钱包的投诉量已超3000条，其中近60%的投诉涉及虚拟代币交易损失，2023年8月，北京用户张先生通过TP钱包内置的DApp商店参与了一款名为“PLUS币”的项目，先后投入12万元人民币，仅两个月后，项目方便突然失联，其投入的资金全部蒸发，当张先生向TP钱包客服申请维权时，对方以“非托管钱包仅提供技术服务，不承担交易风险”为由拒绝协助。

区块链行业资深分析师李涛指出，TP钱包作为连接虚拟代币项目和用户的核心流量入口，对入驻代币项目的审核标准近乎“宽松到无底线”，多数项目仅需支付一定的上币费即可上架，这无疑为非法代币的流通和交易提供了便利，违反了央行等多部门联合发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》中“任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、虚拟货币相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或虚拟货币”的规定。

涉嫌违规开展未经许可的金融业务

除了为非法代币提供流通渠道外，TP钱包还涉嫌违规开展未经许可的金融业务，其官方推出的“赚币”“借贷”等功能，本质上是基于虚拟资产的存贷、理财业务：用户将持有的虚拟代币存入TP钱包的“赚币”专区，可获得年化收益率3%-8%不等的收益；而“借贷”功能则允许用户以虚拟代币作为抵押物,向平台申请法币贷款。

根据我国《金融机构管理规定》，任何单位和个人未经金融监管部门批准，不得非法从事金融业务，而TP钱包并未取得任何与虚拟资产相关的金融牌照，其开展的存贷、理财业务属于典型的非法金融活动,存在极大的金融风险。

用户数据安全涉嫌违反个人信息保护法规

用户数据安全方面，TP钱包也涉嫌违反《个人信息保护法》，2023年11月，国内某知名网络安全机构发布的《2023年数字钱包安全报告》显示，TP钱包的部分服务器存在严重的SQL注入漏洞，攻击者可通过该漏洞非法获取用户的钱包地址、交易记录、身份信息等敏感数据，报告还指出，截至2023年底，已有近10万TP钱包用户的个人信息被泄露，部分用户随后收到了针对其钱包地址的精准诈骗信息,损失金额从数千元到数十万元不等。

根据《个人信息保护法》第二十一条规定，网络运营者应当按照规定对其收集的用户信息进行加密，建立健全用户信息保护制度，TP钱包显然未履行这一法定义务,侵害了用户的个人信息权益。

监管出手与行业警示

面对TP钱包涉嫌违规的问题，国内监管部门于2024年1月下旬约谈了其运营方北京必链科技有限公司的相关负责人，要求其限期完成整改：一是立即停止所有与虚拟代币相关的违规业务，包括内置DApp商店中的代币交易功能、“赚币”“借贷”等金融服务；二是加强对入驻代币项目的合规审核，建立健全项目准入和退出机制；三是全面排查服务器安全漏洞,完善用户数据安全防护措施。

中国互联网金融协会也于2024年2月发布了《关于警惕非托管数字钱包平台违规风险的警示》，提醒广大用户远离TP钱包等涉嫌违规的数字钱包平台，不要参与任何虚拟货币交易活动,保护自身财产安全。

合规转型迫在眉睫

对于TP钱包而言，合规转型已迫在眉睫，其应积极配合监管要求，逐步清理虚拟代币相关业务，转向合法合规的数字资产服务领域，可依托区块链技术为央行数字货币（DC/EP）的应用提供技术支持，或为合规的区块链项目提供技术服务和数据存储服务,而非继续围绕虚拟货币开展业务。

用户也需提高风险防范意识，选择具备合法资质的数字钱包平台，优先选择由央行批准的数字人民币试点钱包，或获得金融监管部门相关许可的数字钱包产品，避免参与非法虚拟资产交易，保障自身财产安全，用户在使用数字钱包时，应妥善保管好自己的私钥和密码，不要轻易向他人透露,以免遭受财产损失。